Багато українців стикаються з проблемою: одного разу прострочивши платіж, людина ризикує зіпсувати свою кредитну історію. Банки з обережністю ставляться до таких клієнтів і часто відмовляють у нових позиках. Але чи означає це, що отримати кредит із негативною історією неможливо? Насправді варіанти існують, і далі ми детально розглянемо, де й як можна знайти фінансову допомогу.
За статистикою, понад третина позичальників в Україні хоча б раз мали прострочки. Це не завжди означає, що людина не здатна платити – іноді причиною стають технічні збої або короткострокові фінансові труднощі. Проте для банків це сигнал ризику. Саме тому все більше клієнтів шукають альтернативні джерела кредитування.
Мікрофінансові організації (МФО) стали виходом для багатьох боржників. Вони менш вимогливі до кредитної історії та схвалюють заявки значно частіше. Але водночас такі кредити мають свої особливості й ризики.
Де можна отримати кредит з поганою історією?
Позичальникам із прострочками доступні кілька варіантів:
- МФО (мікрофінансові організації). Вони видають кредити навіть клієнтам із негативною історією. Головна умова – наявність паспорта та ІПН.
- Ломбардні кредити. Позика під заставу золота, техніки чи авто. Тут кредитна історія не має значення.
- Кредити під заставу нерухомості або авто. Банки готові ризикувати, якщо є матеріальне забезпечення.
- Приватні кредитори. Фізичні особи чи компанії, які видають позики під відсоток без перевірки історії.
Найшвидший і найпростіший варіант – саме МФО. Але для великих сум частіше доведеться звертатися до заставних кредитів.
Особливості кредитів від МФО
Більшість українських МФО видають гроші навіть тим, у кого вже є борги. Вони використовують автоматичні системи оцінки ризику, які враховують не лише кредитну історію, а й інші фактори: вік, місце роботи, регулярність доходу. Це дозволяє схвалювати до 80–90% заявок.
Зазвичай умови виглядають так:
- Сума кредиту – від 500 до 20 000 грн;
- Термін – 7–30 днів (іноді до 12 місяців);
- Відсоток – 1,5–3% на день;
- Мінімальний пакет документів (паспорт + код).
Важливо розуміти: ставка висока саме тому, що компанія бере на себе ризик видати гроші клієнту з поганою репутацією. Якщо вчасно повертати позику, це стане шансом поступово відновити свою історію.
Як підвищити шанси на схвалення?
Щоб отримати кредит навіть із поганою історією, варто дотримуватися кількох простих правил:
- Подавати заявки у кілька МФО одночасно, щоб збільшити ймовірність схвалення.
- Обирати невеликі суми – від 1000 до 3000 грн, адже великі позики ризиковіші для кредиторів.
- Використовувати промоакції для нових клієнтів – часто перший кредит дають під 0,01%.
- Погашати позику точно в строк, щоб з часом покращити свою історію.
Деякі позичальники навіть спеціально беруть кілька невеликих кредитів і закривають їх вчасно, щоб показати фінансову дисципліну. Це дозволяє надалі претендувати на більші суми.
Ризики та підводні камені
Попри доступність, кредити з поганою історією мають серйозні недоліки:
- Високі відсотки. У рази дорожчі, ніж у банках.
- Короткі терміни. Часом важко вкластися у 7–14 днів.
- Штрафи за прострочку. Кілька днів можуть перетворити 2000 грн на 4000–5000 грн боргу.
- Колектори. У разі серйозної заборгованості МФО можуть передати справу колекторам.
Тому такі кредити краще брати лише у крайніх випадках і з чітким планом повернення.
Висновки
Отримати кредит з поганою кредитною історією в Україні реально. Найбільш доступний варіант – мікрофінансові організації, які схвалюють більшість заявок навіть боржникам. Але за таку «лояльність» доводиться платити високими відсотками.
Щоб уникнути проблем, варто брати невеликі суми, повертати їх вчасно і поступово відновлювати свою репутацію. А для більших сум краще розглянути варіанти кредитів під заставу або рефінансування старих боргів.
Таким чином, кредити з поганою історією – не міф, а реальність. Але вони можуть стати або шансом виправити ситуацію, або кроком у ще більшу боргову яму.