Рефінансування кредитів стає все більш популярним інструментом серед українців. Воно дозволяє позичальникам замінити дорогий кредит вигіднішим, знизити щомісячне навантаження або об’єднати кілька позик в одну. Правильно підібрана програма рефінансування може заощадити тисячі гривень і допомогти уникнути боргової пастки.
Попит на цю послугу пояснюється тим, що багато людей свого часу брали кредити на невигідних умовах – із високими відсотками або прихованими комісіями. Банки та фінансові компанії пропонують клієнтам можливість перекредитування, аби залучити нових користувачів. Для позичальника це шанс покращити свої фінансові умови.
Але рефінансування – це не чарівна паличка. Щоб воно дійсно принесло користь, потрібно знати, коли варто ним скористатися, а коли краще відмовитись.
Що таке рефінансування і як воно працює?
Рефінансування – це оформлення нового кредиту, щоб погасити старий. Фактично, ви берете гроші в іншому банку (або в тому самому, але на нових умовах) і закриваєте попередню позику. Надалі ви виплачуєте вже новий кредит.
Головна мета – отримати вигідніші умови:
- нижчу відсоткову ставку;
- менший щомісячний платіж;
- зручніший графік погашення;
- об’єднання кількох боргів в один.
Таким чином, рефінансування дозволяє позичальнику заощадити кошти і навести лад у своїх фінансах.
Коли варто робити рефінансування?
Ця послуга підходить не у всіх випадках. Найчастіше вона вигідна, якщо:
- Ваш поточний кредит має високу відсоткову ставку, а інші банки пропонують нижчі.
- У вас кілька позик, і зручніше виплачувати один кредит, ніж три різних.
- Є проблеми з великим щомісячним платежем – можна подовжити термін і зменшити навантаження.
- Хочете позбутися прихованих комісій чи непередбачуваних платежів.
Якщо ж у вас невелика залишкова сума або кредит на фінальній стадії виплати, рефінансування може бути невигідним через додаткові витрати.
Які банки пропонують рефінансування?
В Україні послугу рефінансування пропонують як великі банки, так і невеликі фінансові установи. Найбільш активні серед них:
| Банк | Програма | Ставка | Термін | Особливості |
|---|---|---|---|---|
| ПриватБанк | Рефінансування кредитів | від 20% річних | до 60 місяців | Можливість об’єднання кількох кредитів |
| Укрсиббанк | Консолідація боргів | від 18% річних | до 84 місяців | Без застави до 300 000 грн |
| Монобанк | Перекредитування | від 21% річних | до 48 місяців | Швидке рішення онлайн |
| Ощадбанк | Рефінансування споживчих кредитів | від 19% річних | до 60 місяців | Можливість заставних кредитів |
Умови різняться залежно від банку, але головний принцип – новий кредит має бути вигіднішим за старий.
На що звернути увагу при оформленні?
Щоб рефінансування дійсно допомогло, потрібно врахувати кілька важливих моментів:
- Розрахуйте повну вартість кредиту. Враховуйте не лише ставку, а й комісії.
- Перевірте штрафи за дострокове погашення. У деяких банках вони ще діють.
- Порівняйте кілька варіантів. Не поспішайте брати першу ж пропозицію.
- Врахуйте термін. Подовження строку зменшує платіж, але збільшує переплату.
Правильний підхід дозволить уникнути ситуації, коли новий кредит виявиться дорожчим за старий.
Висновки
Рефінансування кредиту в Україні – це дієвий інструмент для тих, хто хоче знизити переплату, зменшити фінансове навантаження чи об’єднати кілька боргів. Але користуватися ним потрібно обдумано.
Рефінансування вигідне, якщо новий кредит має нижчу ставку, прозорі умови і відповідає вашим можливостям. Якщо ж воно не зменшує витрат, краще продовжувати платити старий кредит без зайвих ризиків.
Правильно підібрана програма дозволить не лише зекономити, а й навести порядок у власних фінансах, зробивши щомісячні платежі комфортними.