Багато українців стикаються з проблемою: після прострочок чи судових рішень їх дані потрапляють у так званий «чорний список» позичальників. Це означає, що банки бачать клієнта як ненадійного і майже завжди відмовляють у нових позиках. Але чи означає це повну відсутність шансів? Насправді отримати кредит з чорним списком в Україні можливо, хоча вибір варіантів значно обмежений – https://gofingo.com.ua/uk/credit-history-blacklist/.
Система «чорних списків» формується на основі даних Бюро кредитних історій та виконавчих проваджень. Якщо людина систематично не виплачує борги, її профіль маркують як ризиковий. Для банків це сигнал, що кредитування такого клієнта майже напевно призведе до втрат.
Проте мікрофінансові організації (МФО) та деякі приватні кредитори готові ризикувати й надають позики навіть у таких випадках. Давайте розглянемо, як це працює.
Хто видає кредити людям у чорному списку?
В Україні існує кілька джерел фінансування для таких позичальників:
- МФО. Найчастіший варіант. Більшість компаній схвалюють понад 80% заявок, навіть від боржників.
- Приватні кредитори. Фізичні особи чи невеликі компанії, які видають гроші під високий відсоток.
- Ломбардні кредити. Позики під заставу золота, техніки чи авто. Тут кредитна історія не має значення.
- Кредити під заставу нерухомості. Банки іноді готові видати кошти під забезпечення цінного майна.
Найпростіший шлях – звернення до МФО, але варто враховувати високі відсотки і короткі строки.
Особливості кредитів із чорним списком
Такі кредити мають низку характерних рис:
- Невеликі суми. Зазвичай від 1000 до 10 000 грн.
- Короткі терміни. Переважно 7–30 днів.
- Високі ставки. 1,5–3% на день.
- Високий ризик для кредитора. Тому часто діє система штрафів за прострочку.
Для позичальника це шанс отримати гроші у критичній ситуації, але водночас велике фінансове навантаження.
Приклади МФО, які працюють із клієнтами з чорним списком
| Компанія | Макс. сума | Ставка | Акція для нових клієнтів |
|---|---|---|---|
| MoneyHelp | до 15 000 грн | 1,9% на день | 0,01% на 7 днів |
| FastCredit | до 10 000 грн | 2,2% на день | 0% на перші 5 днів |
| QuickCash | до 20 000 грн | 2,5% на день | Без акцій |
Ці сервіси умовні, але відображають загальну картину: нові клієнти можуть отримати вигідні акційні умови, проте повторні кредити завжди дорожчі.
Як підвищити шанси на отримання кредиту?
Навіть перебуваючи в чорному списку, можна збільшити ймовірність схвалення:
- брати невелику суму (1000–3000 грн);
- обирати компанії з акціями для нових клієнтів;
- вчасно погашати перші кредити, щоб підвищити довіру;
- уникати прострочок і пролонгацій.
Деякі люди навіть спеціально беруть кілька дрібних позик у МФО і закривають їх вчасно, щоб «підчистити» репутацію.
Ризики та застереження
Важливо розуміти, що кредити для боржників – це не «легкі гроші». Вони несуть ризики:
- Переплата у кілька разів.
- Велика ймовірність потрапити до колекторів.
- Загроза втрати застави (якщо вона є).
Тому брати такий кредит слід лише у крайньому випадку й обов’язково мати план погашення.
Висновки
Отримати кредит із чорним списком в Україні реально, але варіанти обмежені. Найчастіше це невеликі позики від МФО, ломбардні кредити або приватні позики. Вони допомагають у критичних ситуаціях, але коштують дорого.
Відповідальне користування навіть такими кредитами може стати першим кроком до відновлення кредитної історії. Проте зловживати ними небезпечно – ризик боргової ями занадто високий.